购房人必须在开发商指定银行办理贷款吗？

　　当前，受宏观调控的影响，银行信贷正在收紧，最近听说有开发商和银行之前也因此出了问题。关于“购房人必须在开发商指定银行办理贷款吗”的问题，我们今天一起讨论下。

　　一、开发商为什么要向购房人指定贷款银行?

　　要了解这个问题，首先要明确开发商与银行签订《合作协议》的主要目的：

　　1、合作银行为开发商提供开发贷款;

　　2、银行获得该楼盘购房客户的贷款业务，排除其他银行的竞争;

　　3、开发商要为购房客户承担阶段性连带担保责任;

　　4、银行承诺在贷款审批和下款的效率上给予优先。

　　开发商与银行合作模式。一般楼盘开发向银行贷款时，开发商会和银行有“一定比例个人住房贷款必须在该银行办理”的约定，通常为60%-70%。同时，期房在房产证未下发之前，楼盘还要向银行提供一定的担保费。另外，合作银行承诺在贷款审批和下款的效率上给予优先。看出来两者之间的关系，也就不难理解为什么开发商会指定购房人贷款银行了。那么购房人必须在开发商指定的银行办理贷款吗?

　　二、贷款人一定要在开发商指定的银行贷款吗?

　　购房人不一定非在开发商指定银行申请贷款，并且法律上也没有赋予开发商指定贷款银行的权利。但如果购房合同中约定了开发商有指定贷款银行的权利或直接指定了贷款银行，购房者就要遵从合同约定;如果只是开发商口头建议，购房者可以拒绝。

　　三、贷款人自己找银行有什么风险

　　如果自己找银行的话，手续可能会繁琐许多，同时存在贷款下不来或者逾期下来，这样产生的后果开发商是不管的，很可能开发商会追讨违约金。

　　有时候开发商与购房者签订的合同上会注明‘指定XX银行贷款’等相关条款。就算没有明文禁止，开发商也可能会找各种理由拒绝提供贷款的材料，贷款逾期，还会扣押定金等等。这样一来，很可能多花几万块冤枉钱!

　　四、不使用指定银行的具体操作流程?

　　如果不使用指定银行的话，则全权要自己找了。总的流程是：贷款借款人申请→贷前调查→审查、审批→签订借款合同→办理保险、公证、担保等手续→发放贷款→资料归档→贷后管理→贷款偿还→清户撤押。

　　购房者作为消费者，有权自主选择贷款银行，而开发商指定银行属于强制消费，侵犯了消费者的选择权。“遇到这种情况，市民可向工商部门举报，也可以通过法律途径解决。”回新生说。但对于银行一方，回新生认为，如果开发商未限定银行，而银行方根据贷款人条件拒绝受理贷款业务，并无过错。