公积金贷款利率涨25个基点

　　12月26日，在央行宣布加息的二天，住房和城乡建设部宣布上调住房公积金存贷款利率。这是今年内住房公积金利率二次上调。这意味着从明年1月1日起，10月20日加息前公积金贷款的客户将累计接受两次加息的影响。其中影响面大的五年期以上公积金贷款利率累计上调0.43个百分点。

　　20年期40万元月供累计增91元

　　根据住建部的通知，从2010年12月26日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以下（含五年）及五年期以上个人住房公积金贷款利率均上调0.25个百分点。五年期以下（含五年）从3.50%调整为3.75%，五年期以上从4.05%调整为4.30%。

　　目前无论商业贷款还是公积金贷款，都是按“次年调整”的。即从加息后二年的1月1日起，按上一年末12月31日当天的新利率执行。因此，10月20日上一次加息前贷款客户将在2011年1月1日起全部执行新利率，也是将累计接受两次加息的影响。

　　今年两次加息后，明年的房贷月供会受到什么样的影响呢？以贷款总额40万元、贷款20年计算，月供将从2396元增加到2487元，增加近91元。

　　另外，住房公积金存款利率也有所上调。从2010年12月26日起，上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.34个百分点，由现行的1.91%调整为2.25%。当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。

　　开发商公积金贷款利率上浮10%

　　与以往住房公积金调息不同，在今年的两次住房公积金调息中，一个明显的变化是“住房公积金支持保障性住房建设项目贷款利率也相应调整”。长沙作为试点城市之一，也将执行这一政策。

　　据住建部通知，从2010年12月26日起，开展住房公积金支持保障性住房建设项目贷款试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行，并随个人住房公积金贷款利率变动做相应调整。简单来说，是开发商建设保障性住房申请住房公积金贷款，利率将按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

　　2009年底，住建部等7部委联合下发《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》，利用住房公积金闲置资金支持保障性住房建设的试点工作正式启动。这项试点是为了拓展保障性住房的资金来源。

　　意见规定，在优先保证职工提取和个人住房贷款、留足备付准备金的前提下，可将50%以内的住房公积金结余资金贷款支持保障性住房建设，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。住房城乡建设部有关负责人表示：“试点不改变缴存职工住房公积金所有权，不影响提取和个人住房贷款。”

　　2010年8月，长沙、北京、武汉28个城市被确定为试点城市，长沙有五个住房保障项目获批，不过尚未正式对外公布。

　　[理财建议]

　　存款未超38天，转存更划算

　　中国人民银行决定，自12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。

　　国际金融理财师、上海浦东发展银行天津分行的孙达表示，直观来看，提高利率可以增加居民储蓄利息收入，优化收入分配结构。如金融机构一年期存款基准利率由2.50％提高到2.75％，10万元存款一年期实际收益在加息之前是2500元，而在加息之后上涨到2750元，比原来高出250元。

　　孙达说，过去银行存款短期化容易增加资金市场的不稳定性。而从这两次加息的点看，长期存款利率的提高相对较多，体现出鼓励居民进行长期存款的意图。别是在未来有可能进入加息通道的背景下，风险偏好较低的投资者可以更多地关注储蓄投资。

　　银行人士提醒，市民不要因为加息而盲目转存存款。按公式计算，300天×存期年限×（新利率—原利率）÷（新利率—活期利率）=转存时限。以一年定期存款为例，360×1×（2.75-2.5）÷（2.75-0.36）=37.7天。也是如果存款已达38天，将钱取出再转存不划算；如果已存期限尚未超过38天，将钱取出再转存，则要划算些。

　　投资债券型基金短期不利

　　在业内看来，央行选择在年末后几天再次加息，目的是应对通胀，稳定经济增长。“此次加息表明了管理层遏制通胀的决心，但总体来说加息幅度不大，并且市场提前有所消化，未超出市场的预期之外，因此对市场不会有很大的影响。”东吴证券基金分析师吴非说。

　　在分析理财市场的变化时，吴非表示，未来通胀将成为管理层调控的重点，这已经成为目前基金的共识。对于主做股票的基金来说，短期内可能会表现出适度的谨慎，但并不会对中长期的资产配置产生太大影响。对于债券型基金来说，加息提高了债券的预期收益率，使得现有债券的相对收益降低，短期内可能对债券价格产生负面影响，进而影响债券型基金收益率。据新华社