潜江住房公积金贷款，这些你不得不知道

　　大多数人买房都要用到公积金，但对于哪些情况可以用，怎么提取都不是特别明白。今天，小编就来为大家全方位解读，公积金贷款买房的情况流程。

　　一、目前,我市购房使用住房公积金贷款首付比例多少?贷款最高额度是多少?贷款最长期限是多少?

　　目前，在我市缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房同，最低首付比例为30%。贷款最高额度为40万元，最长期限为30年。住房公积金管理中心不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

　　二、现行住房公积金贷款利率是多少?

　　现行住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)2.75%，5年以上3.25%。公积金二套房贷款利率：5年以下(含5年)3.025%，5年以上3.575%。现行商贷利率：5.39%。

　　例如：购买住房需贷款40万元，使用商业银行贷款购房，贷款20年，应付利息为254422元;如使用公积金贷款购房,应付利息为144508元，比使用商贷购房少付利息109914元。

　　三、公积金购房贷款的额度是如何确定的?

　　目前在我市购房申请期房按揭贷款最高额度40万元;贷款最高额度不超过房屋总价款的80%;可贷额度：按借款人家庭间成员(配偶、父母、子女)计缴公积金的月工资总额之和×职工个人还贷系数×12个月×贷款年限计算(还贷系数为50%，即月还款额与月收入比的上限控制在50%)。

　　四、公积金购房贷款的期限是如何确定的?

　　贷款人可按实际情况选择贷款年限，最长期限不超过30年。贷款偿还期限可延至借款人法定退休年龄后5年。

　　五、购买二手房可以申请公积金贷款吗?

　　可以的。购买二手房贷款的最高额度为20万元。借款人以拥有不动产权证书的住房,提供住房抵押担保。需提供下列资料：夫妻双方身份证;婚姻状况证明;征信报告;5年内购房合同;不动产权证书;契税发票;评估报告(购买二手房两年，以所购买的二手房提供住房抵押担保的，无需评估，直接按成交额的50%确定贷款额);抵押权证明;借款人Ι类银行卡(或银行存折)。

　　六、公积金贷款的偿还方式有哪些?

　　公积金贷款采用的是等额本息均还方式。贷款人可选择以下还款方式：

　　1、正常月扣还贷。贷款人提供银行还款账号，按还款计划每月将应还本息存入银行还款账号，中心将采取自动扣划的方式进行扣划。

　　2、按月扣划还贷(仅限于住房抵押类贷款)。贷款人还款满一年后，可申请按月扣划公积金还贷。办理要件：借款人(共同还款人)身份证。

　　3、按年提取公积金还公贷。贷款人还款满一年后，可申请按年提取公积金还贷，提取额度不超过当年应还本息额。办理要件：借款人(共同还款人)身份证。

　　4、使用公积金提前还贷。贷款人还款满一年后，可申请使用公积金余额提前结清贷款。办理要件：借款人(共同还款人)身份证。

　　5、使用银行存款提前还贷。贷款人还款满一年后，可申请使用银行存款提前结清贷款。办理要件：借款人(共同还款人)身份证。

　　6、组合还贷。贷款人申请一次性结清贷款时，如公积金余额不足,贷款人应将剩余款项存入中心指定还款账户。办理要件：借款人(共同还款人)身份证。

　　七、购房家庭使用住房公积金贷款可以用一个人的名义贷款吗?

　　不能。购房家庭使用住房公积金贷款是以夫妻双方的名义贷款的。2018年1月8日,最高人民法院审判委员会第1731次会议通过了《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》,自2018年1月18日起施行。该司法解释保障了婚姻当事人对共同债务的决定权和同意权，有效防范了无辜者被负债现象，有利于消除当事人陷于被负债的恐惧，较好地平衡了婚姻安全与交易安全;夫妻一方再也不会面临无故背负巨额债务的局面了。若属单身职工,申请公积金贷款，须提供相关证明并签署单身承诺书。

　　八、申请住房公积金期房按揭贷款，可以用第三人的房产进行抵押吗?

　　不行。根据住房城乡建设部《住房公积金个人住房贷款业务规范》的规定，借款申请人应为房屋购买主体之一。因此，商品房买卖合同里的买方必须是借款申请人，只能用借款人的房产办理房屋抵押手续。

　　九、缴存职工公积金贷款逾期不还,会有哪些后果?

　　贷款人逾期一个月不还，中心开始计收罚息，将直接影响贷款人的征信记录;贷款人逾期三个月不还,中心将进行电话催收，直接扣划贷款人(共同还款人)公积金账户内余额用于归还贷款本息和罚息。贷款人逾期六个月不还，中心会将其纳入黑名单，并进行公示催收。贷款人贷款到期仍未归还，中心将申请法院强制执行贷款人所抵押的住房。

　　十、房地产开发企业能拒绝职工使用住房公积金贷款购房吗?

　　不能。根据《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》(建金[2017]246号)文件规定，房地产开发企业在销售商品房时，提供不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，并在楼盘销售现场予以公示，房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式限制、阻挠购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

　　住房公积金缴存职工可通过12345市民热线和12329住房公积金服务热线等渠道，投诉举报房地产开发企业拒绝住房公积金贷款问题，住房城乡建设部门和住房公积金管理中心将及时查处损害职工住房公积金贷款权益问题，对限制、阻挠、拒绝职工使用住房公积金贷款购房的房地产开发企业，要责令整改。对违规情节严重，拒不整改的，要公开曝光，同时纳入企业征信系统，依法严肃处理。

　　十一、已使用商业银行贷款购房的职工能否转为公积金贷款，如何办理商转公贷款?

　　现我中心已开通商贷转公贷业务，已使用商业银行贷款购房的职工在取得不动产权证书，并已结清商业贷款的情况下，可以向中心提出商转公的贷款申请。

　　办理流程如下：

　　1、借款人凭以下资料到中心签订商转公贷款申请表、借款合同、抵押合同。

　　(1)商贷结清证明原件及复印件

　　(2)不动产权证书注销证明原件及复印件

　　(3)夫妻双方身份证原件

　　(4)婚姻证明、户口簿原件及复印件

　　(5)夫妻双方征信报告原件

　　(6)原商贷购房合同、首付款税票原件及复印件

　　(7)借款人本人I类银行卡原件及复印件

　　2、借款人凭中心提供的借款合同、抵押合同、抵押物清单和办理不动产抵押授权委托书到不动产登记中心办理不动产抵押权登记证明;

　　3、中心派专人领取不动产抵押权登记证明;

　　4、中心通知借款人签订借款借据;

　　5、中心发放贷款。