房贷提前还款还要交违约金？！为什么？

　　“最近房贷利率上涨了，来势汹汹，还有继续扩大的可能。我猜，你们肯定有了提前还贷的想法了...

　　但是!只要基准利率不调整，房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的!记住了!

　　而且，提前还款是要交违约金的。可很多人都觉得这明明是好事，完全无法理解为什么提前还钱还要多交钱。

　　其实，原因很简单

　　因为头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

　　那么违约金要如何收取呢?

　　提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。

　　违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

　　违约金是借贷双方可以协商的。一般的，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

　　各大银行提前还贷规定 

　　中国银行

　　1、住房贷款不足一年的罚息三个月，需提前一个月申请方可提前还款;

　　2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月，约5个工作日后拿房产证注销过户;

　　3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

　　4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。

　　中国工商银行

　　1、没有供满3年的都要罚3个月，满3年无罚息;

　　2、需提前一个月申请方可提前还款，约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　中国农业银行

　　1、住房贷款不足一年的罚息六个月，需提前一个月申请方可提前还款;

　　2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月，约7个工作日后拿房产证注销过户;

　　3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。

　　中国建设银行

　　1、房贷不足一年的罚息三个月，需提前一个月申请方可提前还款;

　　2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月，1个工作日后拿房产证注销过户;

　　3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

　　4、住房贷款三年以上的无罚息。

　　招商银行

　　1、需提前一个月申请方可提前还款，暂无罚息，个别支行要求预存;

　　2、如果是开通授信的，按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　交通银行

　　1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息，需提前一个月申请方可提前还款;

　　2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息，约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　中国邮政储蓄银行

　　1、不满1年的罚剩余本金的1%;

　　2、1年后就要提前一个月申请，无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　注：由于各大银行的政策随时调整，以上数据仅供参考，具体情况以实际执行为准。

　　哪些人不适合提前还贷?

　　1、等额本金还款期已过1/3的

　　等额本金还款越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了，就说明近一半的利息已经还清，剩余的基本都是本金，提前还款并不划算。

　　2、等额本息还款已到中期的

　　与等额本金相对应的，自然是等额本息，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了，大部分的利息也还了，没必要提前还贷了。

　　3、用公积金贷款的

　　公积金贷款本身是有很大的利率优惠的，与其提前还贷，不如拿钱做一些理财，做一些短期的基金定投，投资保值增值商品，都更划算。

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